Legea 243/2024, care va intra în vigoare pe 11 noiembrie 2024, aduce schimbări semnificative în domeniul creditelor și al activității recuperatorilor de creanțe. Această lege are ca obiectiv protejarea consumatorilor de dobânzi excesive și abuzuri din partea IFN-urilor și a recuperatorilor de creanțe, stabilind limite clare pentru costurile asociate împrumuturilor. Plafonarea dobânzilor pentru creditele de consum și ipotecare
Una dintre principalele prevederi ale legii este limitarea dobânzilor anuale efective (DAE) la creditele de consum și ipotecare. În cazul creditelor de consum, dobânda nu va putea depăși cu mai mult de 27 de puncte procentuale dobânda de referință a BNR. Pentru creditele ipotecare, limita este stabilită la 8 puncte procentuale peste aceeași dobândă de referință.
În plus, pentru creditele de consum de până la 5.000 lei, costul total nu va putea depăși 1% pe zi, iar suma totală plătibilă de consumator nu poate fi mai mare de dublul valorii inițiale a creditului. Aceste măsuri sunt menite să prevină supraîndatorarea și să ofere o mai mare protecție financiară românilor.
Consumatorii pot solicita revizuirea dobânzilor și a costurilor
Dacă DAE sau costul total al creditului depășește limitele impuse de lege, consumatorii au dreptul să ceară revizuirea contractului fie pe cale amiabilă, fie prin instanță sau o entitate de soluționare alternativă a litigiilor. Creditorul financiar va fi obligat să răspundă în maximum 30 de zile cu o propunere de modificare a contractului, ținând cont de situația financiară a consumatorului.
Reglementări stricte pentru recuperatorii de creanțe
Legea introduce și reguli noi pentru firmele de recuperare a creanțelor. Recuperatorii nu vor mai putea percepe sume suplimentare față de valoarea creanței la momentul cesionării acesteia. Totodată, aceștia trebuie să informeze consumatorii, în scris, despre achiziționarea creanțelor, prezentând detalii clare și defalcate privind toate costurile, inclusiv dobânzile și comisioanele. Recuperatorii sunt obligați să calculeze și să comunice toate costurile la momentul cesiunii, fără a putea adăuga ulterior taxe suplimentare.
Noua lege va afecta și activitatea IFN-urilor și băncilor, care vor trebui să se conformeze noilor reguli privind cesionarea creditelor neperformante și limitarea dobânzilor. În multe cazuri, instituțiile financiare vindeau creditele restante către recuperatori, care adesea impuneau taxe suplimentare. Aceste practici vor fi stopate, iar consumatorii vor beneficia de o mai mare transparență și protecție.
Legea 243/2024 reprezintă un pas important în protejarea drepturilor consumatorilor și în eliminarea abuzurilor în sectorul financiar.
